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牛年LPR第一期继续停滞不前 但今年部分股票抵押贷款利率有所下降

2月20日，最新的LPR(贷款市场报价利率)发布，也是牛年第一个LPR。报价结果显示，LPR一年为3.85%，五年以上为4.65%，与之前持平。迄今为止，LPR已经连续10个月不活跃。

市场预期LPR将保持不变。一方面，作为一年期LPR报价的参考依据，本月MLF(中期贷款便利化)利率没有变化，自去年9月以来，两者同时调整；另一方面，考虑到节前市场利率有一定程度的上行波动，银行2月份下调LPR报价的动力不足。

中国民生银行首席研究员文彬告诉哥伦比亚广播公司，LPR保持不变，反映出利率水平与宏观经济复苏水平相匹配。受疫情影响后，中国经济稳步复苏，LPR水平保持稳定，符合经济稳定运行的实际需要。适应；此外，它还反映了货币政策的连续性、稳定性和可持续性，并为实体经济的复苏提供了必要的支持。

然而，尽管LPR已经好几个月没变了，但一些买家发现今年的房贷变了。股票抵押贷款定价基准转换后，一些选择与LPR定价的买家可以享受到新一轮重新定价周期中LPR下跌带来的政策红利。

央行数据显示，截至去年8月底，累计个人房贷转制28.3万亿元，6429.7万户，转制率98.8%。在转换后的个人抵押贷款中，94%选择了LPR定价。

记者了解到，在抵押贷款重新定价日，大多数银行提供的选择是每年的1月1日，因此从2021年1月1日起，部分现有个人抵押贷款的利率已经迎来了重新定价。重新定价日指的是2020年12月的LPR报价，但去年，LPR五年期利率下调了15个基点，从2019年底的4.80%降至4.65%。

对于部分购房者来说，2021年1月1日重新定价时，可以享受降价15个基点带来的月供应量减少。例如，在贷款利率为5.2%，原贷款期限为30年之前，定价转换的基准加点值为5.2%-4.8%=0.4%。在新的贷款周期中，贷款利率为重新定价日LPR的0.4%，即4.65%，0.4%=5.05%。如果贷款金额为100万元，贷款按30年等额本息偿还，从今年起购房者每月还款额将减少90元左右。一些购房者告诉记者，“目前，房贷已经或多或少下降了一点”。

在业内人士看来，虽然部分购房者减少了房贷，但每月调整幅度并不大。LPR改革后，与一年的LPR相比，下降了30个基点，而LPR五年多的下降速度缓慢，数月不变，基本上可以实现平稳过渡，仍然符合“房无投机”的政策取向。

至于LPR利率的未来走势，文彬表示，在下一步，货币政策将继续坚持稳定和不急转弯的原则。央行将更加注重价格引导，有望通过更加精准的操作来调整市场所需的流动性。短期内，资金将继续处于紧张平衡状态，政策利率调整的概率较小，LPR保持稳定的概率较大，这符合经济稳定发展的需要。

易居研究院智库中心研究主任严跃进告诉记者，虽然LPR目前没有改变，但也受到抵押贷款领域其他政策调整的影响，如房地产贷款集中管理制度的出台和各地出台的房地产市场监管新政策，在一定程度上影响了一些银行的信贷额度，一些银行收紧了抵押贷款额度，从而影响了贷款发放和贷款利率。

荣360大数据研究院2月20日发布的《2021年2月中国房贷市场报告》(以下简称《报告》)显示，2021年1月20日至2022年2月18日，

在41个城市中，18个城市的平均房贷利率环比上升，其中6个城市上升超过10BP，东莞增幅最大。首套房贷利率上调25BP，第二套房贷利率上调27BP五个城市房贷利率平均水平逐月下降，第一套降幅最高为7BP，第二套仅为3BP。

融360数据研究所分析师告诉记者，自1月下旬以来，各地房贷市场都集中关注房贷收紧的消息。1月份，在往年额度相对宽松的情况下，不少银行出现了额度紧张甚至暂停放贷的现象，房贷利率也有所上升，充分展示了新规对房贷集中管理的威力。部分地区房贷利率和额度暂时没有受到影响，但银行相关人员也表示近期会有涨价。

“本轮房贷监管收紧，房贷利率涨价与5年LPR水平关系不大。央行2月20日公布的最新LPR数据保持不变，但新规对房贷集中度的影响仍在继续，未来可能会有更多地区跟随房贷利率水平。”李万甫说。